KEYMAN & CORPORATE

เป็นเจ้าของธุรกิจทำประกันอะไรดี
เรามาดูกันครับว่า เจ้าของธุรกิจ ทั่วไปเค้าทำประกันด้วยเหตุผลอะไรกันบ้าง โดยผมจะแยกเป็นหัวข้อหัวข้อ เพื่ออธิบายได้ชัดเจนดังนี้นะครับ 

วัตถุประสงค์ของเจ้าของธุรกิจที่ทำประกันชีวิต

1. แผนประกันที่ต้องการเน้นความคุ้มครอง 
   แบบประกันในกลุ่มนี้จะเป็นแบบที่ ชำระเบี้ยถูกเมื่อเทียบกับวงเงินความคุ้มครองที่สูง เราสามารถเลือกระยะเวลาการชำระเบี้ยและระยะเวลาในการคุ้มครองได้ โดยระยะเวลาในการชำระเบี้ย ให้มองไปที่อายุของผู้เอาประกันหรือเจ้าของธุรกิจเป็นสำคัญ ส่วนระยะความคุ้มครอง ก็ให้มองไปที่ความรับผิดชอบในองค์กร หรือการทำงานของเราในธุรกิจที่เราดูแล โดยมองว่าถ้าหากเรา ไม่อยู่ จะมีผลกระทบกับแผนของธุรกิจ ซึ่งสามารถวางแผนไปจนถึงวันสุดท้ายของการทำงาน หรือวันวันที่เราเกษียณอายุก็ได้ครับ เพราะหลังจากนั้นก็จะเป็นผู้อื่นที่เข้ามาดูแลอาจจะเป็นทายาทเราในอนาคต เพราะฉะนั้นการวางแผนความคุ้มครองจึงเป็นคุ้มครองช่วงที่เราทำหน้าที่เป็นผู้บริหารองค์กร 
   
   การชำระเบี้ย อีกจุดที่ต้องพิจารณาคือเรื่องของ ระยะเวลาในการที่จะนำไปใช้ในการลดหย่อนภาษี หากเราต้องการลดหย่อนภาษีด้วยก็ควรวางแผนให้ครอบคลุมไปจนถึง วัย 60 หรือครอบคลุมระยะเวลาที่เราทำงานรับเงินเงินเดือนจากบริษัทอยู่
   
   
2. เจ้าของธุรกิจทำเพื่อวางแผนเกษียณอายุ Retirement plan
   การวางแผนเกษียณของเจ้าของธุรกิจ คือการซื้อประกัน ที่เลือกระยะการชำระช่วงของการทำงาน และให้มีเงินคืนหลังเกษียณอายุ เป็นการวางแผนการทำงานที่มั่นคง เพราะเมื่อเราหยุดจากการทำงาน เงินเกษียณเป็นตัวสำคัญในการใช้ชีวิตหลังการทำงานของเรา ดังนั้นการวางแผนเกษียณ โดยใช้ประกันชีวิตจึงเป็นเครื่องมือหนึ่งในการสร้างความมั่นคงในวัยหลังเกษียณให้กับเรา
   
   
3. การวางแผนประกันสุขภาพ สำหรับเจ้าของธุรกิจ
   ประกันสุขภาพเป็นเรื่องสำคัญ ของทุกคน เพราะหากไม่มีการวางแผนด้านประกันสุขภาพ เงินเก็บที่เก็บมาตลอดชีวิตอาจหายไปจากการรักษาพยาบาลเพียงครั้งเดียว ผู้บริหารหลายท่านทุ่มเทให้กับองค์กร ในระหว่างทำงานสุขภาพแข็งแรง แต่เมื่อใกล้วัยเกษียณ เจอปัญหาด้านสุขภาพ ดังนั้นการวางแผนประกันสุขภาพ จึงเริ่มวางแผนได้ตั้งแต่เริ่มทำงาน ซึ่งเราสามารถ นำประกันสวัสดิการเหล่านี้ไป สร้างเป็นค่าใช้จ่ายให้กับองค์กรได้อีกด้วย 
   
   
4. วางแผนออมเงินและภาษีสำหรับเจ้าของธุรกิจ
   จุดนี้เป็นอีกเหตุผล ที่สำคัญสำหรับเจ้าของธุรกิจ เพราะการวางแผนทางการเงินการออมทรัพย์และการลดหย่อนภาษี จะช่วยในการใช้ชีวิตหลังเกษียณของคุณสมบูรณ์ยิ่งขึ้น เพราะฉะนั้นการวางแผนการออมรวมถึงการใช้เงินเงินออมด้านประกันชีวิตไปลดหย่อนภาษี จะช่วยสร้างความมั่นคงให้กับเราและได้ประโยชน์ทางภาษีที่มากขึ้น
   
   
5. หรืออีกเหตุผล คือการประกันคุ้มครองค่าความสามารถของเจ้าของธุรกิจ keyman procection
   การ ทำประกัน คุ้มครองค่าความสามารถ ของเจ้าของธุรกิจ เป็นการวางแผนภาษี และสร้างสวัสดิการให้กับเจ้าของธุรกิจได้เป็นอย่างดี เพราะเบี้ยประกันที่จ่ายให้กับ กรรมการหรือเจ้าของธุรกิจ สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ 

 

คำถามที่พบบ่อย (FAQ) ในการทำประกันเจ้าของธุรกิจ

1. คำถาม: ธุรกิจมีกำไรและสภาพคล่องดีอยู่แล้ว ทำไมเจ้าของธุรกิจถึงยังควรต้องทำประกันบุคคลสำคัญ (Keyman Insurance) อีก?
คำตอบ: "เพราะความเสี่ยงที่ใหญ่ที่สุดของธุรกิจมักไม่ใช่เรื่องของตัวเลข แต่คือ 'ตัวบุคคล' ครับ แม้บริษัทจะมีเงินสดหมุนเวียนดี แต่หากวันหนึ่งเกิดเหตุไม่คาดฝันกับผู้บริหารหลักที่เป็นฟันเฟืองสำคัญ สิ่งที่มักจะตามมาคือ ธนาคารอาจระงับวงเงินสินเชื่อชั่วคราวเพื่อประเมินความเสี่ยงใหม่ และซัพพลายเออร์อาจเปลี่ยนเงื่อนไขการให้เครดิต การทำประกัน Keyman คือการสร้าง 'เงินสดสำรองฉุกเฉิน' (Emergency Cash Flow) ที่จะถูกอัดฉีดเข้าสู่บริษัททันทีโดยไม่ต้องรอขั้นตอนทางกฎหมายที่ซับซ้อน ช่วยให้ธุรกิจมีสภาพคล่องในการจัดการหนี้สิน จ่ายเงินเดือนพนักงาน และมีเวลาตั้งหลักเพื่อหาคนมาบริหารงานต่อได้อย่างราบรื่นครับ"

2. คำถาม: การใช้เงินบริษัทจ่ายเบี้ยประกันให้กรรมการ สามารถนำมาหักเป็นค่าใช้จ่ายเพื่อลดหย่อนภาษีได้จริงหรือไม่ และมีเงื่อนไขอย่างไร?
คำตอบ: "ทำได้จริงและเป็นเครื่องมือวางแผนภาษีที่ถูกต้องตามหลักของกรมสรรพากรครับ แต่ต้องทำอย่างถูกวิธี คือต้องมีการทำรายงานการประชุมคณะกรรมการเพื่ออนุมัติให้การทำประกันนี้เป็น 'สวัสดิการของกรรมการ' อย่างชัดเจนและมีระเบียบรองรับ เมื่อทำถูกต้อง เบี้ยประกันที่บริษัทจ่ายไปจะสามารถนำมาบันทึกเป็นรายจ่ายของกิจการได้ 100% ซึ่งช่วยลดกำไรสุทธิและประหยัดภาษีนิติบุคคลลงได้ ในขณะเดียวกัน กรรมการก็จะได้รับสวัสดิการความคุ้มครองชีวิตและสุขภาพ ถือเป็นการใช้เงินของกิจการมาบริหารความเสี่ยงและภาษีให้เกิดประโยชน์สูงสุดครับ"

3. คำถาม: ประกันชีวิตเข้าไปช่วยจัดการเรื่องความขัดแย้งในการส่งมอบธุรกิจ (Succession Planning) ให้ทายาทได้อย่างไร?
คำตอบ: "ปัญหาคลาสสิกของธุรกิจครอบครัวคือ ทายาทบางคนเข้ามาบริหารงานต่อ แต่บางคนไปทำอาชีพอื่น การแบ่งหุ้นบริษัทให้ทุกคนเท่ากันอาจสร้างความรู้สึกไม่ยุติธรรมและนำไปสู่ความขัดแย้งในอนาคตได้ครับ ประกันชีวิตคือเครื่องมือจัดสรรความมั่งคั่ง (Wealth Equalization) ที่สมบูรณ์แบบ เจ้าของธุรกิจสามารถส่งมอบ 'หุ้นและสิทธิ์ในการบริหาร' ให้กับทายาทที่ทำงานในบริษัท และใช้ 'เงินสินไหมทดแทนจากประกันชีวิต' มอบให้กับทายาทที่ไม่ได้เข้ามาบริหาร เพื่อชดเชยให้เกิดความเท่าเทียมกัน วิธีนี้ช่วยให้ลูกทุกคนได้รับมรดกอย่างยุติธรรม และธุรกิจก็สามารถเดินหน้าต่อไปได้โดยไม่ต้องถูกแบ่งแยกหรือขายทิ้งครับ"

 

เครื่องมือบริหารความเสี่ยงสำหรับธุรกิจและผู้บริหาร - หากองค์กรสูญเสียผู้บริหารหรือบุคคลสำคัญ กรมธรรม์จะจ่ายเงินก้อนให้บริษัทเพื่อใช้เป็นทุนหมุนเวียนและเยียวยาความเสียหาย - หากอยู่ครบสัญญา ผู้บริหารจะได้รับเงินก้อนเพื่อเป็นโบนัสหรือเงินเกษียณ - เบี้ยประกันที่บริษัทจ่ายสามารถนำไปลงบัญชีเป็นค่าใช้จ่ายบริษัทได้ตามหลักเกณฑ์ทางภาษี

สวัสดิการพื้นฐานที่พนักงานบริษัทในฝันมองหา - ให้ความคุ้มครองทั้งกรณีเจ็บป่วย ทุพพลภาพ และเสียชีวิต - ใช้สิทธิเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลเอกชนเครือข่ายทั่วประเทศโดยไม่ต้องสำรองจ่าย - ช่วยสร้างภาพลักษณ์ที่ดีให้แก่องค์กร ดึงดูดคนเก่งให้อยากมาร่วมงานด้วย

ทำธุรกิจให้เติบโตโดยไม่ทิ้งภาระไว้ให้คนข้างหลัง - ทำประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อที่บริษัทกู้ยืมมาลงทุน - หากผู้บริหารที่เป็นผู้ค้ำประกันเกิดเหตุไม่คาดฝัน บริษัทประกันจะนำเงินไปชำระหนี้กับธนาคารให้ทั้งหมด - ป้องกันไม่ให้ธนาคารยึดทรัพย์สินของบริษัท หรือตกเป็นภาระหนี้สินของครอบครัวผู้บริหาร