เผยแพร่ครั้งแรก : 4 สิงหาคม 2669 :: อัปเดตล่าสุด  : 4 สิงหาคม 2669

ย้ายเงินฝากมาทำประกันชีวิตดีไหม? กรณีศึกษา "เลกาซี ฟิต เวลท์ 99/1"

คำตอบสั้น (Quick Answer)

การย้ายเงินฝากบางส่วนมาสู่ประกันชีวิต อาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสม สำหรับผู้ที่ต้องการ

• วางแผนส่งต่อทรัพย์สินให้ครอบครัว
• เพิ่มความคุ้มครองชีวิตจากเงินก้อนที่มีอยู่
• บริหารเงินระยะกลางถึงระยะยาว
• รับเงินคืนเมื่อครบกำหนดตามเงื่อนไขของกรมธรรม์

ทั้งนี้ ควรพิจารณาสภาพคล่อง ความต้องการใช้เงิน และเป้าหมายทางการเงินก่อนตัดสินใจ

กรณีศึกษาการวางแผนการเงิน

ลูกค้าท่านหนึ่งมีเงินฝากในธนาคาร และต้องการบริหารเงินก้อนให้ตอบโจทย์มากกว่าการฝากเงินเพียงอย่างเดียว จึงเลือกนำเงินบางส่วนมาทำประกันชีวิตแบบ เลกาซี ฟิต เวลท์ 99/1

ข้อมูลการวางแผน

• ทุนประกันชีวิต 10,000,000 บาท
• ออมเงินแบบชำระครั้งเดียว 2,145,200 บาท
• หากเวนคืนกรมธรรม์ในปีที่ 10 รับเงินประมาณ 2,280,000 บาท
• ส่วนต่างจากเงินออมประมาณ 134,800 บาท (ตามเงื่อนไขของกรมธรรม์)

การวางแผนนี้ไม่ได้มีเป้าหมายเพียงเพื่อรับผลตอบแทน แต่เป็นการนำเงินก้อนมาสร้างทั้ง ความคุ้มครองและการบริหารทรัพย์สิน ไปพร้อมกัน

ทำไมลูกค้าจึงเลือกย้ายเงินฝากมาสู่ประกันชีวิต?

เหตุผลที่พบได้บ่อย ได้แก่

1. ต้องการความคุ้มครองชีวิต

เงินฝากให้ความปลอดภัยของเงินต้นตามเงื่อนไขของบัญชี แต่ไม่ได้ให้ความคุ้มครองชีวิต ขณะที่ประกันชีวิตสามารถสร้างหลักประกันให้ครอบครัว หากเกิดเหตุไม่คาดคิด

2. วางแผนส่งต่อทรัพย์สิน

เงินเอาประกันภัยสามารถส่งต่อให้ผู้รับผลประโยชน์ตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ช่วยให้การวางแผนทรัพย์สินมีความชัดเจน

3. บริหารเงินก้อนตามเป้าหมาย

ลูกค้าหลายคนเลือกจัดสรรเงินเป็นหลายส่วน เช่น

• เงินสำรองฉุกเฉิน
• เงินฝากเพื่อสภาพคล่อง
• เงินลงทุน
• ประกันชีวิตเพื่อความคุ้มครองและการส่งต่อทรัพย์สิน

แนวทางนี้ช่วยให้เงินแต่ละก้อนทำหน้าที่แตกต่างกันตามวัตถุประสงค์

ผลตอบแทนคือปัจจัยเดียวหรือไม่?

ไม่ใช่

หากพิจารณาเฉพาะตัวเลขทางการเงิน กรณีนี้มีส่วนต่างประมาณ 134,800 บาท และผลตอบแทนภายใน (IRR) อยู่ที่ประมาณ 0.61% ต่อปี จากข้อมูลที่กำหนด

อย่างไรก็ตาม ผู้ที่เลือกประกันชีวิตประเภทนี้มักพิจารณาปัจจัยอื่นร่วมด้วย เช่น

• ความคุ้มครองชีวิต 10 ล้านบาท
• ความมั่นคงของครอบครัว
• การส่งต่อทรัพย์สิน
• การวางแผนทางการเงินระยะยาว

ประกันชีวิตแบบชำระเบี้ยครั้งเดียว เหมาะกับใคร?

อาจเหมาะกับผู้ที่

• มีเงินก้อนและยังไม่มีแผนใช้ในระยะสั้น
• ต้องการเพิ่มความคุ้มครองชีวิต
• ต้องการวางแผนมรดกหรือการส่งต่อทรัพย์สิน
• ต้องการกระจายสินทรัพย์ ไม่เก็บเงินไว้ในรูปแบบเดียวทั้งหมด

ทั้งนี้ ควรศึกษารายละเอียดของแบบประกัน เงื่อนไขการเวนคืน และความเหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงินของแต่ละบุคคลก่อนตัดสินใจ

ตารางสรุปผลประโยชน์

แบบประกัน เลกาซี ฟิต เวลท์ 99/1 (ข้อมูลจากตัวอย่าง)

*IRR คำนวณจากข้อมูลตัวอย่าง โดยสมมติว่ามีการชำระเบี้ยครั้งเดียว และรับเงินก้อนเมื่อเวนคืนกรมธรรม์ในปีที่ 10 เท่านั้น ยังไม่รวมผลประโยชน์อื่น (ถ้ามี)

เปรียบเทียบเงินออมกับผลลัพธ์

จุดเด่นของการวางแผนมีอะไรบ้าง

หมายเหตุ: ตารางนี้จัดทำจากข้อมูลตัวอย่างที่คุณให้ไว้ ไม่ใช่การรับประกันผลประโยชน์ของกรมธรรม์ทุกกรณี ผู้เอาประกันควรศึกษารายละเอียด เงื่อนไข และข้อยกเว้นของแบบประกันก่อนตัดสินใจทำประกันชีวิต.

ตารางเปรียบเทียบ "เงินฝากธนาคาร" กับ "เงินฝากผ่านประกันชีวิต"

หมายเหตุ: ตารางนี้เป็นการเปรียบเทียบในภาพรวม ไม่ใช่การระบุว่าทางเลือกใดดีกว่าเสมอไป แต่ขึ้นอยู่กับเป้าหมายทางการเงินของแต่ละบุคคล

ตัวอย่างการวางแผนจากกรณีศึกษา

สรุป

ข้อควรทราบ: เงินฝากธนาคารและประกันชีวิตมีวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกัน จึงไม่จำเป็นต้องเลือกเพียงอย่างใดอย่างหนึ่ง การวางแผนการเงินที่เหมาะสมมักเป็นการจัดสรรเงินให้แต่ละเครื่องมือทำหน้าที่ตามเป้าหมาย เช่น เก็บเงินสำรองไว้ในบัญชีเงินฝาก และนำเงินก้อนส่วนที่ไม่จำเป็นต้องใช้ในระยะสั้นไปใช้สำหรับการวางแผนความคุ้มครองหรือเป้าหมายระยะยาวผ่านประกันชีวิต ตามความเหมาะสมของแต่ละบุคคลและเงื่อนไขของผลิตภัณฑ์นั้น ๆ

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

คำถามที่ 1 : การย้ายเงินฝากมาทำประกันชีวิตคุ้มค่าหรือไม่?

ตอบ : ขึ้นอยู่กับเป้าหมาย หากต้องการเพียงผลตอบแทนทางการเงิน อาจต้องเปรียบเทียบกับทางเลือกอื่น แต่หากต้องการทั้งความคุ้มครองชีวิตและการวางแผนทรัพย์สิน ประกันชีวิตอาจเป็นอีกทางเลือกที่เหมาะสม

คำถามที่ 2 : เงินฝากกับประกันชีวิตแตกต่างกันอย่างไร?

ตอบ : เงินฝากเน้นสภาพคล่องและการเก็บรักษาเงิน ส่วนประกันชีวิตเน้นความคุ้มครอง การวางแผนการเงิน และการส่งต่อทรัพย์สิน โดยแต่ละเครื่องมือมีบทบาทที่แตกต่างกัน

คำถามที่ 3 : ควรนำเงินทั้งหมดมาทำประกันชีวิตหรือไม่?

ตอบ : โดยทั่วไป ไม่ควร ควรแบ่งเงินตามวัตถุประสงค์ เช่น เงินสำรองฉุกเฉิน เงินใช้จ่ายระยะสั้น เงินลงทุน และเงินสำหรับการวางแผนความคุ้มครอง เพื่อรักษาสมดุลด้านสภาพคล่องและเป้าหมายทางการเงิน

คำถามที่ 4: การย้ายเงินฝากมาทำประกันชีวิตดีหรือไม่?

คำตอบ : การย้ายเงินฝากบางส่วนมาทำประกันชีวิตอาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสม หากผู้ถือเงินต้องการเพิ่มความคุ้มครองชีวิต วางแผนส่งต่อทรัพย์สิน และบริหารเงินก้อนในระยะกลางถึงระยะยาว อย่างไรก็ตาม ควรแบ่งเงินสำรองสำหรับค่าใช้จ่ายฉุกเฉินไว้ในบัญชีเงินฝากก่อนเสมอ

คำถามที่ 5: ประกันชีวิตแบบชำระเบี้ยครั้งเดียวคืออะไร?

คำตอบ : ประกันชีวิตแบบชำระเบี้ยครั้งเดียว (Single Premium Life Insurance) คือการชำระเบี้ยประกันเพียงครั้งเดียวตั้งแต่เริ่มทำสัญญา หลังจากนั้นผู้เอาประกันจะได้รับความคุ้มครองตามระยะเวลาที่กำหนด และได้รับผลประโยชน์ตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ เช่น เงินครบกำหนด หรือมูลค่าเวนคืน

คำถามที่ 6: เงินฝากธนาคารกับประกันชีวิตแตกต่างกันอย่างไร?

คำตอบ : เงินฝากธนาคารเน้นการเก็บรักษาเงินและสภาพคล่อง สามารถถอนเงินได้ง่าย ส่วนประกันชีวิตเน้นการสร้างความคุ้มครองชีวิต การวางแผนทางการเงิน และการส่งต่อทรัพย์สิน จึงเหมาะกับเป้าหมายที่แตกต่างกัน

คำถามที่ 7: หากต้องการความคุ้มครองชีวิตสูง แต่มีเงินก้อน ควรเลือกแบบใด?

คำตอบ : ผู้ที่มีเงินก้อนและต้องการเพิ่มความคุ้มครองชีวิต อาจพิจารณาประกันชีวิตแบบชำระเบี้ยครั้งเดียว เพราะสามารถใช้เงินก้อนเพียงครั้งเดียวเพื่อสร้างทุนประกันชีวิตในระดับที่สูง ทั้งนี้ควรเลือกแบบประกันที่สอดคล้องกับเป้าหมายและความสามารถในการรับความเสี่ยงของตนเอง

คำถามที่ 8: การเวนคืนกรมธรรม์มีผลต่อผลตอบแทนอย่างไร?

คำตอบ : การเวนคืนกรมธรรม์ก่อนครบกำหนดอาจได้รับมูลค่าเวนคืนตามที่ระบุในตารางผลประโยชน์ของกรมธรรม์ ซึ่งอาจสูงหรือต่ำกว่าเบี้ยประกันที่ชำระ ขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่ถือครองและเงื่อนไขของแบบประกัน ดังนั้นควรศึกษารายละเอียดก่อนตัดสินใจเวนคืน

คำถามที่ 9: ประกันชีวิตเหมาะสำหรับการวางแผนมรดกหรือไม่?

คำตอบ : เหมาะในหลายกรณี เพราะผู้เอาประกันสามารถระบุผู้รับผลประโยชน์ไว้ในกรมธรรม์ได้ ทำให้การส่งต่อเงินเอาประกันเป็นไปตามเงื่อนไขของสัญญา และช่วยให้การวางแผนทรัพย์สินมีความชัดเจนมากขึ้น ทั้งนี้ควรศึกษากฎหมายและเงื่อนไขที่เกี่ยวข้องเพิ่มเติม

คำถามที่ 10: ควรนำเงินทั้งหมดไปทำประกันชีวิตหรือไม่?

คำตอบ : โดยทั่วไปไม่ควรนำเงินทั้งหมดไปทำประกันชีวิต ควรจัดสรรเงินตามวัตถุประสงค์ เช่น

• เงินสำรองฉุกเฉิน
• เงินใช้จ่ายประจำวัน
• เงินลงทุน
• เงินสำหรับประกันชีวิตและการวางแผนความคุ้มครอง

การกระจายเงินในหลายเครื่องมือช่วยให้มีทั้งสภาพคล่อง ความมั่นคง และโอกาสบรรลุเป้าหมายทางการเงินในระยะยาว

หมายเหตุ: ตัวอย่างนี้เป็นการนำเสนอแนวคิดการวางแผนการเงินจากข้อมูลตัวอย่างของกรมธรรม์ ไม่ใช่การรับประกันผลตอบแทนหรือคำแนะนำที่เหมาะสมสำหรับทุกคน การตัดสินใจควรพิจารณารายละเอียดของแบบประกันและรับคำแนะนำจากผู้ได้รับใบอนุญาตก่อนทำประกันชีวิต

ผู้เขียนและผู้ตรวจสอบเนื้อหา:
ธิติวัฒน์ วัฒนพลไพศาล 
ผู้จัดการภาค อาวุโส ( ผู้บริหารตัวแทนไทยประกันชีวิต )

เขียนโดย ธิติวัฒน์ วัฒนพลไพศาล  ผู้บริหารตัวแทนไทยประกันชีวิต

"ผมเชื่อในการผสมผสานประสบการณ์เข้ากับพลังของคนรุ่นใหม่ ตลอด 20 ปีในธุรกิจประกันชีวิต ผมเปลี่ยนจากวิศวกรมาเป็นผู้สร้างทีม ปัจจุบันเป้าหมายสูงสุดของผมคือการถ่ายทอดความรู้ เพื่อปั้นพาร์ทเนอร์และผู้บริหารรุ่นใหม่ให้เติบโตอย่างแข็งแกร่ง และเป็นที่พึ่งพิงด้านการวางแผนชีวิตให้กับผู้คนได้จริง"