แบบประกันไทยประกันชีวิต

แบบทรัพย์ปันผล 20/20 (EL)

ผลประโยชน์

1. ระหว่างที่สัญญามีผลบังคับ
     - รับเงินคืน 2% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยทุกรอบปี โดยเริ่มตั้งแต่วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ 2 จนถึงปีก่อนครบกำหนดสัญญา
2. ครบกำหนดสัญญา
     - รับ 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
     - รับเงินคืน 10% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
     - รับเงินปันผล(ถ้ามี)* (*บริษัทฯ จะแจ้งอัตราการจ่ายเงินปันผลให้ทราบล่วงหน้าก่อนวันครบกำหนดสัญญา)
3. เสียชีวิตระหว่างสัญญา
     - รับจำนวนเงินเอาประกันภัยเต็มจำนวน หรือเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ที่มากกว่า

ตารางสรุปผลตอบแทนตามกรมธรรม์ แสดงผลตอบแทน



เงื่อนไขการรับประกัน

1. ระยะเวลาเอาประกันภัย มี 3 ระยะ คือ 10 ปี 15 ปี และ 20 ปี
2. ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัย เท่ากับระยะเวลาเอาประกันภัย
3. อายุรับประกัน 15 วัน - 70 ปีี
4. จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ 50,000 บาท
5. สัญญาเพิ่มเติมที่ซื้อได้
     ทพ.(ฟรีเฉพาะภัยมาตรฐาน), อ., ฆจ., ฉพ., รพ., เฮลท์ ฟิต เฮชบีโปร, คบ., เฮลล์ ฟิต อัลตร้า, เฮลท์ ฟิต ชีลด์, เฮลท์ ฟิต ดีดี, ค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยนอก การทำกายภาพบําบัด และกิจกรรม บําบัด (OP4), สร.2, โรคร้ายแรงมัลติเพย์, เฮลท์ ฟิต มัลติเพย์ แคนเซอร์, ทร.44, ทร.48

บทวิเคราะห์ของ ผู้จัดการภาค ธิติวัฒน์ วัฒนพลไพศาล

การเลือกแบบประกันชีวิตที่เหมาะสม ไม่ควรพิจารณาเฉพาะความคุ้มครองชีวิตเพียงอย่างเดียว แต่ควรมองถึงความสามารถในการสร้างวินัยทางการเงิน การมีสภาพคล่องระหว่างทาง และการบรรลุเป้าหมายทางการเงินในระยะยาว

จากข้อมูลของแบบประกันนี้ สามารถวิเคราะห์จุดเด่นได้ดังนี้

1. มีเงินคืนระหว่างสัญญา ช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน

ผู้เอาประกันจะได้รับ เงินคืน 2% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยในทุกรอบปี ตั้งแต่วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ 2 จนถึงปีก่อนครบกำหนดสัญญา

ข้อดีคือ ผู้เอาประกันไม่จำเป็นต้องรอจนสิ้นสุดสัญญาจึงจะได้รับผลประโยชน์ แต่สามารถนำเงินคืนที่ได้รับในแต่ละปีไปใช้ตามเป้าหมาย เช่น เป็นเงินออมเพิ่มเติม ชำระค่าใช้จ่ายประจำ หรือลงทุนต่อเพื่อสร้างโอกาสในการเติบโตของเงินในอนาคต

2. ได้รับเงินก้อนเมื่อครบกำหนดสัญญา

เมื่อครบกำหนดสัญญา ผู้เอาประกันจะได้รับ

• 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
• เงินคืนเพิ่มเติมอีก 10% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
• เงินปันผล (ถ้ามี) ตามอัตราที่บริษัทประกาศ

โครงสร้างผลประโยชน์ในลักษณะนี้ ช่วยให้ผู้เอาประกันมีเงินก้อนสำหรับเป้าหมายสำคัญ เช่น การเกษียณอายุ การศึกษาบุตร การลงทุน หรือการส่งต่อความมั่งคั่งให้กับครอบครัว

3. มีโอกาสได้รับเงินปันผลเพิ่มเติม

อีกหนึ่งจุดเด่นคือ สิทธิในการรับเงินปันผล (ถ้ามี) ซึ่งถือเป็นผลประโยชน์เพิ่มเติมจากผลตอบแทนที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ โดยบริษัทจะประกาศอัตราการจ่ายก่อนวันครบกำหนดสัญญา ทั้งนี้ เงินปันผลไม่ได้รับการรับประกันและขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานและหลักเกณฑ์ของบริษัท

4. ความคุ้มครองชีวิตที่ช่วยดูแลครอบครัว

หากผู้เอาประกันเสียชีวิตระหว่างสัญญา ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับ จำนวนเงินเอาประกันภัยเต็มจำนวน หรือเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ แล้วแต่จำนวนใดจะมากกว่า

เงื่อนไขดังกล่าวช่วยลดผลกระทบทางการเงินต่อครอบครัว หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน และสะท้อนบทบาทของประกันชีวิตในการบริหารความเสี่ยงควบคู่กับการออม

มุมมองของผู้วิเคราะห์

แบบประกันนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการสร้างวินัยในการออมระยะยาว พร้อมรับเงินคืนอย่างสม่ำเสมอ และต้องการมีเงินก้อนเมื่อครบกำหนดสัญญา ขณะเดียวกันยังได้รับความคุ้มครองชีวิตตลอดระยะเวลาที่สัญญามีผลบังคับ

อย่างไรก็ตาม ก่อนตัดสินใจทำประกัน ผู้สนใจควรศึกษารายละเอียดของกรมธรรม์ เงื่อนไขความคุ้มครอง ข้อยกเว้น และผลประโยชน์ต่าง ๆ ให้ครบถ้วน รวมทั้งเลือกแบบประกันที่สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงิน ความสามารถในการชำระเบี้ยประกัน และระดับความคุ้มครองที่ต้องการ

การวางแผนทางการเงินที่ดี ไม่ได้เกิดจากการเลือกแบบประกันที่ให้ผลประโยชน์สูงที่สุดเพียงอย่างเดียว แต่เกิดจากการเลือกเครื่องมือทางการเงินที่เหมาะสมกับแผนชีวิตในแต่ละช่วงวัย และสามารถตอบโจทย์ทั้งด้านการออม การคุ้มครอง และการส่งต่อความมั่นคงให้กับคนที่เรารัก

บทวิเคราะห์โดย
ธิติวัฒน์ วัฒนพลไพศาล
ที่ปรึกษาด้านการวางแผนการเงินและประกันชีวิต

คำถามที่เกี่ยวกับบทความ
บทถามตอบ (Q&A): เจาะลึกอาชีพที่ปรึกษาทางการเงิน

ถาม: ระหว่างที่กรมธรรม์มีผลบังคับ ผู้เอาประกันจะได้รับเงินคืนอย่างไร?
ตอบ: ผู้เอาประกันจะได้รับ เงินคืน 2% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยในทุกรอบปี โดยเริ่มตั้งแต่ วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ 2 ไปจนถึง ปีก่อนครบกำหนดสัญญา

ถาม: เมื่อครบกำหนดสัญญา จะได้รับผลประโยชน์อะไรบ้าง?
ตอบ: เมื่อครบกำหนดสัญญา ผู้เอาประกันจะได้รับ

100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย

เงินคืน 10% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย

เงินปันผล (ถ้ามี) โดยบริษัทจะแจ้งอัตราการจ่ายให้ทราบก่อนวันครบกำหนดสัญญา

ถาม: หากผู้เอาประกันเสียชีวิตระหว่างที่สัญญายังมีผลบังคับ จะได้รับความคุ้มครองอย่างไร?
ตอบ: ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับ จำนวนเงินเอาประกันภัยเต็มจำนวน หรือ เงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ แล้วแต่จำนวนใดจะมากกว่า ตามเงื่อนไขของกรมธรรม์

ถาม: แบบประกันนี้เหมาะกับใคร?
ตอบ: เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการ ออมเงินระยะยาวพร้อมรับเงินคืนทุกปี มีโอกาสได้รับ เงินปันผล (ถ้ามี) และยังได้รับ ความคุ้มครองชีวิต เพื่อสร้างความมั่นคงทางการเงินให้กับตนเองและครอบครัวตามเงื่อนไขของกรมธรรม์

 
เขียนโดย 

ธิติวัฒน์ วัฒนพลไพศาล 

ผู้บริหารตัวแทนไทยประกันชีวิต

"ผมเชื่อในการผสมผสานประสบการณ์เข้ากับพลังของคนรุ่นใหม่ ตลอด 20 ปีในธุรกิจประกันชีวิต ผมเปลี่ยนจากวิศวกรมาเป็นผู้สร้างทีม ปัจจุบันเป้าหมายสูงสุดของผมคือการถ่ายทอดความรู้ เพื่อปั้นพาร์ทเนอร์และผู้บริหารรุ่นใหม่ให้เติบโตอย่างแข็งแกร่ง และเป็นที่พึ่งพิงด้านการวางแผนชีวิตให้กับผู้คนได้จริง"