อาชีพตัวแทนไทยประกันชีวิต

จรรยาบรรณและศีลธรรมของตัวแทนประกันชีวิต

1. มีความซื่อสัตย์ต่อผู้เอาประกันภัย บริษัท และเพื่อนร่วมอาชีพ
2. ให้บริการที่ดีอย่างสม่ำเสมอ และชี้แจงให้ผู้เอาประกันภัยทราบถึงสิทธิและหน้าที่ เพื่อรักษาผลประโยชน์ของผู้เอาประกันภัย
3. รักษาความลับอันไม่ควรเปิดเผยของผู้เอาประกันภัย และของบริษัทต่อบุคคลภายนอก
4. เปิดเผยข้อความจริงของผู้เอาประกันภัยในส่วนที่เป็นสาระสำคัญ เพื่อการพิจารณารับประกันภัย หรือเพื่อความสมบูรณ์แห่งกรมธรรม์
5. ไม่เสนอแนะผู้เอาประกันภัยทำประกันภัยเกินความสามารถในการชำระเบี้ยประกันภัย หรือเสนอขายนอกเหนือเงื่อนไขแห่งกรมธรรม์
6. ไม่ลดหรือเสนอที่จะลดค่าบำเหน็จ เพื่อเป็นแรงจูงใจให้เอาประกันภัย
7. ไม่แนะนำให้ผู้เอาประกันภัยสละกรมธรรม์เดิมเพื่อทำสัญญาใหม่ หากทำให้ผู้เอาประกันภัยเสียประโยชน์
8. ไม่กล่าวให้ร้ายทับถมตัวแทนประกันชีวิตหรือบริษัทอื่น
9. หมั่นศึกษาหาความรู้ในวิชาชีพเพิ่มเติมอยู่เสมอ

ประพฤติตนอยู่ในศีลธรรมประเพณีอันดีงาม ทั้งธำรงไว้ซึ่งเกียรติ ศักดิ์ศรี และคุณธรรมแห่งอาชีวปฏิญาณ
สรุปบทความ

จรรยาบรรณ 10 ข้อ รากฐานของการเป็นตัวแทนประกันชีวิตมืออาชีพ

อาชีพตัวแทนประกันชีวิตเป็นวิชาชีพที่ได้รับความไว้วางใจจากประชาชน เพราะเป็นผู้ดูแลความมั่นคงทางการเงินของลูกค้าในระยะยาว ความสำเร็จของตัวแทนจึงไม่ได้วัดจากยอดขายเพียงอย่างเดียว แต่ต้องวัดจากความซื่อสัตย์ ความรับผิดชอบ และการรักษาผลประโยชน์ของลูกค้าเป็นสำคัญ

จรรยาบรรณทั้ง 10 ข้อ เป็นหลักปฏิบัติที่กำหนดให้ตัวแทนต้องดำเนินงานด้วยความโปร่งใส เปิดเผยข้อมูลที่ถูกต้อง ไม่บิดเบือนข้อเท็จจริง ไม่ขายเกินความจำเป็น ไม่ชักจูงลูกค้าด้วยวิธีที่ไม่เหมาะสม และไม่ทำให้ผู้เอาประกันภัยเสียประโยชน์

นอกจากนี้ ตัวแทนยังต้องรักษาความลับของลูกค้า พัฒนาความรู้ในวิชาชีพอย่างต่อเนื่อง ให้เกียรติเพื่อนร่วมอาชีพ และดำรงตนด้วยคุณธรรม เพื่อสร้างความเชื่อมั่นให้กับประชาชนและยกระดับมาตรฐานของธุรกิจประกันชีวิต

กล่าวได้ว่า จรรยาบรรณไม่ได้เป็นเพียงข้อสอบเพื่อขอรับใบอนุญาต แต่เป็นแนวทางการประกอบวิชาชีพที่จะทำให้ตัวแทนได้รับความไว้วางใจจากลูกค้าและประสบความสำเร็จอย่างยั่งยืน

คำถามและคำตอบจากเนื้อหา

1. จรรยาบรรณข้อแรกของตัวแทนประกันชีวิตคืออะไร

ตอบ: มีความซื่อสัตย์ต่อผู้เอาประกันภัย บริษัท และเพื่อนร่วมอาชีพ

2. ทำไมตัวแทนต้องอธิบายสิทธิและหน้าที่ของผู้เอาประกันภัย

ตอบ: เพื่อให้ลูกค้าเข้าใจกรมธรรม์และได้รับประโยชน์สูงสุดจากความคุ้มครอง

3. ข้อมูลของลูกค้าสามารถเปิดเผยได้หรือไม่

ตอบ: ไม่ได้ เว้นแต่เป็นกรณีที่กฎหมายกำหนดหรือลูกค้าให้ความยินยอม

4. เหตุใดต้องเปิดเผยข้อมูลสุขภาพตามความเป็นจริง

ตอบ: เพื่อให้บริษัทพิจารณารับประกันได้อย่างถูกต้อง และป้องกันปัญหาการปฏิเสธสินไหมในอนาคต

5. ตัวแทนควรเสนอแบบประกันอย่างไร

ตอบ: ต้องเหมาะสมกับรายได้ ความสามารถในการชำระเบี้ย และเป้าหมายของลูกค้า

6. ทำไมจึงห้ามลดค่าบำเหน็จเพื่อจูงใจลูกค้า

ตอบ: เพราะเป็นการแข่งขันที่ไม่เป็นธรรม และผิดจรรยาบรรณของวิชาชีพ

7. การเปลี่ยนกรมธรรม์ควรทำเมื่อใด

ตอบ: ควรทำเฉพาะเมื่อเกิดประโยชน์ต่อลูกค้าอย่างแท้จริง ไม่ใช่เพื่อสร้างยอดขายใหม่

8. ตัวแทนควรปฏิบัติต่อบริษัทคู่แข่งอย่างไร

ตอบ: ให้เกียรติ ไม่กล่าวให้ร้าย หรือบิดเบือนข้อมูลเพื่อแข่งขันทางการค้า

9. เพราะเหตุใดตัวแทนต้องเรียนรู้อยู่เสมอ

ตอบ: เพื่อให้คำแนะนำที่ถูกต้อง ทันต่อกฎหมาย ผลิตภัณฑ์ และความต้องการของลูกค้า

10. หัวใจสำคัญที่สุดของจรรยาบรรณทั้ง 10 ข้อคืออะไร

ตอบ: การรักษาผลประโยชน์ของลูกค้า พร้อมยึดมั่นในความซื่อสัตย์และคุณธรรม

บทวิเคราะห์
โดย ธิติวัฒน์ วัฒนพลไพศาล

ตลอดระยะเวลาที่ผมทำงานในธุรกิจประกันชีวิต ผมเชื่อมาโดยตลอดว่า "ความไว้วางใจ" คือสินทรัพย์ที่มีค่าที่สุดของตัวแทนประกันชีวิต ไม่ใช่ยอดขาย ไม่ใช่ตำแหน่ง และไม่ใช่รายได้

จรรยาบรรณทั้ง 10 ข้อ เป็นหลักการที่ทำให้ตัวแทนสามารถสร้างความสัมพันธ์ระยะยาวกับลูกค้าได้ หากตัวแทนขายประกันโดยคำนึงถึงผลประโยชน์ของลูกค้าเป็นอันดับแรก ลูกค้าจะกลายเป็นผู้แนะนำคนใหม่ให้กับเราโดยธรรมชาติ ซึ่งมีคุณค่ามากกว่าการขายเพียงครั้งเดียว

ในยุคดิจิทัลที่ข้อมูลสามารถตรวจสอบได้ภายในไม่กี่วินาที ลูกค้าไม่ได้เลือกตัวแทนจากบริษัทเพียงอย่างเดียว แต่เลือกจาก "ความน่าเชื่อถือของตัวแทน" ความโปร่งใสในการให้ข้อมูล การติดตามบริการหลังการขาย และความจริงใจในการให้คำปรึกษา

ผมมองว่า ตัวแทนประกันชีวิตในปัจจุบันต้องพัฒนาตัวเองใน 3 ด้านควบคู่กัน ได้แก่

Professional — มีความรู้ด้านผลิตภัณฑ์ การเงิน ภาษี และการวางแผนความเสี่ยง
Digital — ใช้เทคโนโลยีและสื่อออนไลน์เพื่อให้ข้อมูลที่ถูกต้องและเข้าถึงลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพ
Ethics — ยึดมั่นในจรรยาบรรณและคุณธรรม เพราะสิ่งนี้เป็นรากฐานของความยั่งยืนในวิชาชีพ

ท้ายที่สุด ผมเชื่อว่า "ตัวแทนที่ดี" ไม่ใช่ผู้ที่ขายกรมธรรม์ได้มากที่สุด แต่คือผู้ที่ลูกค้าไว้วางใจให้ดูแลครอบครัวไปตลอดชีวิต และนั่นคือคุณค่าที่แท้จริงของอาชีพตัวแทนประกันชีวิต.

 
เขียนโดย 

ธิติวัฒน์ วัฒนพลไพศาล 

ผู้บริหารตัวแทนไทยประกันชีวิต

"ผมเชื่อในการผสมผสานประสบการณ์เข้ากับพลังของคนรุ่นใหม่ ตลอด 20 ปีในธุรกิจประกันชีวิต ผมเปลี่ยนจากวิศวกรมาเป็นผู้สร้างทีม ปัจจุบันเป้าหมายสูงสุดของผมคือการถ่ายทอดความรู้ เพื่อปั้นพาร์ทเนอร์และผู้บริหารรุ่นใหม่ให้เติบโตอย่างแข็งแกร่ง และเป็นที่พึ่งพิงด้านการวางแผนชีวิตให้กับผู้คนได้จริง"