แบบประกันไทยประกันชีวิต

มันนี่ ฟิต รีไทร์ (G) 85/60: ออกแบบเกษียณสุข รับเงินบำนาญชัวร์ พร้อมสิทธิประโยชน์ทางภาษี

การเกษียณอายุไม่ใช่เรื่องของอนาคตที่ไกลตัว แต่เป็นผลลัพธ์ของการวางแผนตั้งแต่วันนี้ แบบประกัน มันนี่ ฟิต รีไทร์ (G) 85/60 จากไทยประกันชีวิต คือคำตอบสำหรับผู้ที่ต้องการสร้าง "ระบบบำนาญส่วนตัว" ที่มีความมั่นคงสูง ให้คุณมีเงินใช้จ่ายทุกปีหลังหยุดทำงาน พร้อมรับสิทธิประโยชน์ทางภาษีอย่างเต็มที่ในช่วงวัยสร้างตัว

ผลตอบแทนตามแบบประกัน (เงินครบสัญญา และเงินบำนาญระหว่างทาง)

• ประกันแบบบำนาญจะแตกต่างจากประกันสะสมทรัพย์ทั่วไปตรงที่เน้นการจ่าย "กระแสเงินสด" ในช่วงหลังเกษียณ โดยมีโครงสร้างผลตอบแทนดังนี้:
• เงินคืนระหว่างสัญญา (เงินบำนาญ): เริ่มรับเงินบำนาญรายปีในอัตราที่แน่นอน (ตามสัดส่วนของจำนวนเงินเอาประกันภัย) ทุกปี ตั้งแต่วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่อายุครบ 60 ปี ไปจนถึงอายุ 85 ปี ช่วยให้มีเงินใช้จ่ายเป็นประจำ
• การันตีการจ่ายบำนาญ: ในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตก่อนที่จะรับเงินบำนาญครบ 15 ปี บริษัทจะการันตีจ่ายมูลค่าปัจจุบันของเงินบำนาญที่ยังไม่ได้จ่ายจนครบ 15 ปี ให้กับผู้รับผลประโยชน์
• ครบกำหนดสัญญา: หากมีชีวิตอยู่จนถึงอายุ 85 ปี จะได้รับเงินบำนาญงวดสุดท้าย ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกระแสเงินสดที่จ่ายต่อเนื่องมาตลอดโครงการ

ผลประโยชน์มันนี่ ฟิต รีไทร์ (G) 85/60

1. วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ผู้เอาประกันภัยมีอายุ 60-69 ปี และผู้เอาประกันภัยมีชีวิตอยู่
      - รับเงินบำนาญรายปี ปีละ 15% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย หรือ
      - รับเงินบำนาญรายเดือน เดือนละ 1.26% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
2. วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ผู้เอาประกันภัยมีอายุ 70-79 ปี และผู้เอาประกันภัยมีชีวิตอยู่
      - รับเงินบำนาญรายปี ปีละ 25% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย หรือ
      - รับเงินบำนาญรายเดือน เดือนละ 2.09% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
3. วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ผู้เอาประกันภัยมีอายุ 80-85 ปี และผู้เอาประกันภัยมีชีวิตอยู่
      - รับเงินบำนาญรายปี ปีละ 35% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย หรือ
      - รับเงินบำนาญรายเดือน เดือนละ 2.93% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
4. กรณีเสียชีวิต
      4.1 ก่อนวันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ผู้เอาประกันภัยมีอายุ 60 ปี รับจำนวนที่มากกว่าระหว่าง 1.05 เท่าของเบี้ยประกันภัยสำหรับการประกันชีวิตที่ได้ชำระให้แก่บริษัทฯ มาแล้วทั้งหมด (ไม่รวมเบี้ยประกันภัยสัญญาเพิ่มเติม (ถ้ามี)) หรือเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ประกันภัยของวันที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต
      4.2 ในวันหรือหลังวันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ผู้เอาประกันภัยมีอายุ 60 ปี และได้รับเงินบำนาญยังไม่ครบ 15 ปี รับจำนวนที่มากกว่าระหว่าง เบี้ยประกันภัยสำหรับการประกันชีวิตที่ได้ชำระให้แก่บริษัทฯ มาแล้วทั้งหมด (ไม่รวมเบี้ยประกันภัยสัญญาเพิ่มเติม (ถ้ามี)) หักด้วยเงินบำนาญที่บริษัทฯ จ่ายไปแล้ว หรือ มูลค่าปัจจุบันของเงินบำนาญที่ยังรับไม่ครบ 15 ปี (จ่ายครั้งเดียว)
      4.3 หลังจากรับเงินบำนาญครบ 15 ปี แต่ไม่เกินวันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ผู้เอาประกันภัยมีอายุ 85 ปี รับเบี้ยประกันภัยสำหรับการประกันชีวิตที่ได้ชำระให้แก่บริษัทฯ มาแล้วทั้งหมด (ไม่รวมเบี้ยประกันภัยสัญญาเพิ่มเติม (ถ้ามี)) หักด้วยเงินบำนาญที่บริษัทฯ จ่ายไปแล้ว

จุดเด่นของแบบประกัน

• สิทธิลดหย่อนภาษีขั้นสุด: สามารถนำเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีได้ในหมวดประกันบำนาญ สูงสุด 200,000 บาท และเมื่อรวมกับประกันชีวิตทั่วไปสามารถลดหย่อนได้สูงสุดถึง 300,000 บาทต่อปี
• จ่ายเบี้ยถึงแค่อายุ 60 ปี: วางแผนการจ่ายเงินในขณะที่ยังมีแรงทำงานและมีรายได้ประจำ เมื่อถึงวัยเกษียณก็หมดภาระการจ่ายเบี้ยทันที
• ผลตอบแทนแน่นอน ไม่ผันผวน: ทราบจำนวนเงินบำนาญที่แน่นอนตั้งแต่วันแรกที่ทำสัญญา ทำให้การวางแผนค่าใช้จ่ายหลังเกษียณมีความแม่นยำ

จุดแข็งของแบบประกัน

• ป้องกันความเสี่ยงจากอายุยืน (Longevity Risk): ปัญหาใหญ่ของคนยุคใหม่คือ "เงินหมดก่อนตาย" แบบประกันนี้ช่วยแก้ปัญหาด้วยการจ่ายเงินต่อเนื่องยาวนานถึงอายุ 85 ปี
• ล็อกเงินทุน ป้องกันการใช้จ่ายผิดวัตถุประสงค์: เป็นการสร้างวินัยการออมระยะยาวที่ถอนออกมาก่อนกำหนดได้ยาก ช่วยให้มั่นใจว่าจะมีเงินก้อนนี้ไว้ใช้ในยามแก่เฒ่าจริงๆ
• ความคุ้มครองชีวิตก่อนเกษียณ: หากเสียชีวิตก่อนอายุ 60 ปี ครอบครัวจะได้รับเงินก้อน (ตามเงื่อนไขความคุ้มครองชีวิตของแบบประกัน) เพื่อเป็นทุนสำรองให้กับคนข้างหลัง

บทวิเคราะห์ของ ผู้จัดการภาค ธิติวัฒน์ วัฒนพลไพศาล

"หากมองในมุมมองของงานวิศวกรรมที่ผมเคยบริหารมาตลอด 10 ปี โครงสร้างที่ดีต้องทนทานต่อแรงกระแทกและคาดการณ์ผลลัพธ์ได้อย่างแม่นยำ การเงินส่วนบุคคลก็เช่นเดียวกันครับ เมื่อเราก้าวสู่วัยเกษียณ เราไม่สามารถพึ่งพารายได้ที่ผันผวนได้อีกต่อไป

แบบประกัน มันนี่ ฟิต รีไทร์ (G) 85/60 คือการสร้าง 'ระบบผลิตกระแสเงินสดอัตโนมัติ' ที่มีเสถียรภาพสูงสุด จากประสบการณ์กว่า 20 ปีในธุรกิจประกันชีวิต ผมและทีม FSEG Wealth มักจะแนะนำเครื่องมือนี้ให้กับนักธุรกิจและมนุษย์เงินเดือนเสมอ เพราะนอกจากจะช่วยจัดการปัญหากระแสเงินสดหลังวัย 60 ได้อย่างมีประสิทธิภาพแล้ว ในระหว่างทางยังช่วยเซฟเงินค่าภาษีได้หลักหมื่นถึงหลักแสนบาทต่อปี ถือเป็นการลงทุนเพื่อซื้อ 'ความแน่นอน' และ 'ความสง่างาม' ในวัยเกษียณที่คุ้มค่าที่สุดครับ"

บทถาม-ตอบ (FAQ) ที่เจอบ่อยเกี่ยวกับประกันชีวิตแบบบำนาญ

Q1: ประกันบำนาญ แตกต่างจาก ประกันสะสมทรัพย์ อย่างไร?
A: ประกันสะสมทรัพย์จะเน้นการรับ "เงินก้อนใหญ่" ในระยะเวลาที่กำหนด (เช่น 10 ปี หรือ 15 ปี) แต่ประกันบำนาญจะเน้นการทยอยจ่าย "กระแสเงินสดต่อเนื่อง" หลังอายุ 60 ปีเป็นต้นไป เพื่อจำลองรายได้ประจำเสมือนตอนที่เรายังทำงานอยู่ครับ นอกจากนี้สิทธิการลดหย่อนภาษียังอยู่คนละหมวดกันด้วย

Q2: ถ้าอายุเกิน 50 แล้ว ยังทำประกันแบบบำนาญ 85/60 ทันไหม?
A: ทันครับ! และเป็นช่วงวัยที่ควรทำอย่างยิ่ง เพราะคุณจะเห็นภาพเป้าหมายการเกษียณที่ชัดเจนมาก ระยะเวลาการชำระเบี้ยจะสั้นลง (จ่ายเบี้ยจนถึงอายุ 60) แม้เบี้ยต่อปีอาจจะสูงกว่าคนอายุน้อย แต่จะได้ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีอย่างเต็มเม็ดเต็มหน่วยในช่วงที่ฐานรายได้คุณมักจะอยู่ในจุดสูงสุดครับ

Q3: ผลตอบแทนจากประกันบำนาญดูไม่หวือหวาเท่ากองทุนรวม ควรทำดีไหม?
A: การเกษียณที่ปลอดภัยควรมีจัดพอร์ตการลงทุนแบบผสมผสานครับ (Asset Allocation) กองทุนรวมอาจให้ผลตอบแทนสูงแต่ตามมาด้วยความเสี่ยงตลาด (Market Risk) ที่อาจทำให้เงินต้นหายได้ ประกันบำนาญถูกออกแบบมาให้เป็น "ฐานราก (Core Asset)" ที่มั่นคง 100% ไม่ว่าเศรษฐกิจจะตกต่ำแค่ไหน คุณก็จะมีเงินบำนาญก้อนนี้เข้ากระเป๋าแน่นอน การมีหลักประกันที่ปลอดภัยไว้ส่วนหนึ่ง จะช่วยให้คุณนำเงินส่วนที่เหลือไปลงทุนหาผลกำไรได้อย่างสบายใจยิ่งขึ้นครับ